央行发布《中国普惠金融指标剖析报告(2021年)》 全方位高水平多层次 小微企业普惠金融服务体

时间:2021-09-16 11:43来源:www.qgiske.com作者:未知点击:

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日前,中国人民银行金融消费权益保护局发布的《中国普惠金融指标剖析报告》(以下简称《报告》)指出,2021年,小微企业信贷支持力度持续加强,普惠小微贷款规模迅速增长,服务覆盖面持续扩大,信用贷款占比较快提高,综合筹资本钱继续降低,数字技术运用不断深化。

普惠小微贷款达成“量增、价降、面扩”

普惠小微贷款包括单户授信小于1000万元的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款。《报告》发布的数据显示,截至2021年末,普惠小微贷款余额15.1万亿元,同比增长30.3%,增速比上年末高7.2个百分点;全年增加3.52万亿元,同比多增1.43万亿元;支持小微经营主体3228万户,同比增长19.4%,全年增加530万户;2021年新发放贷款金额1000万元以下的小微企业贷款平均利率为5.15%,同比降低0.81个百分点。东部区域普惠小微贷款余额较高,浙江、广东、江苏、山东、福建五省普惠小微贷款余额占全国普惠小微贷款余额的近50%,河南、四川、安徽等省的普惠小微贷款余额也相对较高。

上述数据表明,普惠小微贷款无论是增量,还是增速,都有较大幅度的提高;覆盖面进一步扩大,贷款利率较大幅度降低,达成了“量增、价降、面扩”的目的;也需要看到的是,经济发达区域和经济进步速度较快区域的普惠小微贷款余额占比较高,这也说明,这部分区域的小微经济较为发达,普惠小微贷款的供给也较为充分。

与此同时,《报告》显示,普惠小微企业信用贷款比率较快增加。截至2021年末,普惠小微企业贷款中信用贷款占20.1%,比上年末高6.6个百分点。部分中西部省份信用贷款占比较高,单户授信小于1000万元小微企业信用贷款占比最高的五个区域为天津、新疆、西藏、重庆、云南。

数据显示,截至2021年末,小微企业网络流动资金贷款余额4756亿元。《报告》指出,小微企业网络贷款业务持续革新进步。金融机构加大网络贷款商品和服务革新,依托网络途径进一步延伸服务触角,革新健全线上信用贷款、线上提供链金融等多种金融商品和服务,面向首贷户推出专项筹资商品和服务,并针对疫情期间小微企业延期还本付息等需要升级健全有关线上服务。同时,金融机构不断丰富和拓展服务场景,愈加主动贴近顾客提供金融商品和服务,并探索塑造线上综合金融服务平台,一站式满足小微企业各类金融服务需要。

货币政策工具组合运用破解筹资难点

《报告》指出,2021年,人民银行全力支持稳企业、保就业,着力解决小微企业面临的现金流紧张、筹资困难等问题,为小微企业稳定和恢复进步打造了好的货币金融环境。综合运用降准、再贷款再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具,维持流动性合理充裕,设立3000亿元疫情防控专项再贷款,并追加5000亿元复工复产和1万亿元的普惠性再贷款再贴现额度,为防疫保供重点范围和受疫情冲击较大行业提供支持,其中小微企业得到了重点支持;创设并推进两项直达实体经济的货币政策工具备效落地推行。2021年,全国银行业金融机构共对7.3万亿元贷款本息推行延期,累计发放普惠小微信用贷款3.9万亿元;拓展商业银行小微企业金融服务能力提高工程,督促商业银行改进对小微企业的资源配置和绩效考核机制;进一步发挥“几家抬”合力,加大政策联动和协调配合,一同推进改变小微企业筹资环境。

《报告》针对各区域、各机构持续因地制宜破除小微企业筹资障碍,全力稳企业保就业的革新做法给予了一定。北京深入拓展“访企业问需要——零信贷企业银企对接活动”,并依托“北京银企对接系统”等系统和平台,引导银行主动对接企业,提升了银行走访效率和精准度,达成了政府资源、银行资源与企业需要的有效对接。

双向赋能供需主体革新拓宽筹资途径

针对拓宽筹资途径,加强直接筹资力度,《报告》显示,小微金融债发行量持续增加,发行利率呈降低趋势;新三板市场发行筹资的小微企业和涉农企业筹资额较快上涨;地区性股权市场挂牌筹资的小微企业家数明显增加;动产筹资统一登记公示系统中,担保人为小微企业的登记笔数增长飞速;小微企业通过应收账款筹资服务平台获得筹资的金额迅速增长。

《报告》指出,人民银行会同银保监会积极推进小微金融债发行管理工作,全方位促进小微金融服务提质增效。2021年,为落实国务院部署,一同优化审核步骤,提升审核效率,支持商业银行拓宽小微信贷资金出处途径,指导各发行主体规范内部管理,有效运用募筹资金,全年共有40家商业银行发行小微金融债合计3733亿元,比2021年增长1685亿元;加权平均利率为 2.86%,较2021年减少0.66个百分点。

《报告》显示,2021年,通过新三板市场发行筹资的小微企业294家,同比降低3%;筹资金额101亿元,同比增长44.1%。截至2021年末,通过新三板市场发行筹资的小微企业共3669家,累计筹资额1416.9亿元;通过新三板市场发行筹资的涉农企业共312家,累计筹资额238.1亿元。2021年,全方位深化新三板改革各项举措落地推行。通过推出向不特定合格资金投入者公开发行并设立甄选层、优化定向发行、推行连续推广竞价买卖、减少资金投入者门槛、引入公募基金、推行转板上市等改革举措,有效激起了新三板市场活力,市场流动性得到改变。

与此同时,2021年,通过地区性股权市场挂牌筹资的小微企业5836家,同比增长57.5%;筹资金额2884亿元,同比增长24.7%。截至2021年末,地区性股权市场挂牌筹资的小微企业共3.47万家,累计筹资额1.42万亿元。

针对筹资途径及方法的革新,《报告》特别提出了小微企业动产筹资和应收账款筹资。数据显示,截至2021年末,动产筹资统一登记公示系统中担保人为小微企业的登记笔数为624.1万笔,同比增长79.62%。征信中心积极推进扩大生产设施、原材料、半成品、商品等四类动产抵押登记试点范围至重庆、广州,完成登记系统统一登记功能改造,做好承接全国动产与权利担保统一登记服务的系统筹备,促进小微企业用动产获得筹资。

2021年,应收账款筹资服务平台促成小微企业应收账款筹资1.2万亿元,同比增长45.6%。应收账款筹资服务平台结合银行迅速拓客需要,支持其推送高质量或公开发布筹资商品,破解线下筹资信息不对称难点;结合银行线上贸易背景审核和风险防控需要,通过原始贸易数据的直接传输、便捷查看登记信息、回款竞价推广账户的线上锁定等功能,解决银行最为关切的确权难、风控难等痛点;依托平台达成线上授信、线上审核放贷的一站式筹资,提升信贷审核效率和中小微企业筹资可得性。

打通数据壁垒提高筹资质效

二代征信系统调整了信息展示规则、拓展了信息主体的展示范围,网站收录的企业及其他组织数有较大幅度增长。同时,无论是市场化征信机构,还是地方征信平台,均在致力于打通数据壁垒,为小微企业提高筹资质效。

《报告》显示,市场化征信机构对小微企业的服务效果稳步提高。截至2021年末,人民银行备案企业征信机构131家。市场化征信机构运用云数据、AI等技术,通过从政府部门、公用事业单位、网络公司、各类协会、上下游提供商等各类途径和渠道,采集小微企业的非信贷替代数据,开发企业信用报告、信用画像、信用评分、反欺诈等商品,达成征信服务向尚未与银行等放贷机构发生借贷关系的小微企业延伸,有效帮中小微企业获得筹资。人民银行打造的“7家征信机构小微企业服务效果监测数据”显示,截至 2021年末,7家机构累计帮234.55万户小微企业获得筹资1.41万亿元,获贷率20%;其中,信用贷款5914.72亿元,占比42.03%;平均贷款利率6.99%,贷款不好的率1.16%。

同时,地方征信平台建设进一步提质增效。《报告》指出,人民银行针对小微企业经营在地方、筹资在地方、信息在地方的特征,指导人民银行分支机构加大与地方政府交流,因地制宜建设省级或地市地方征信平台,将分散在地方政府部门的工商、税务、进出口、社保、公积金等涉企数据进行归集应用,为金融机构提供信息支持,解决地方政府学会的小微企业信息向金融机构开放这一难点,达成小微企业数据的有序流动和应用。截至2021年末,全国已建成各种类省级征信平台6家、地市级平台30多家。

最后,《报告》在针对将来的政策建议中指出,健全小微企业全生命周期筹资服务体系,帮助专精特新企业进步壮大。不断健全多层次直接筹资服务体系,充分发挥创业资金投入引导基金投早投小有哪些用途,稳妥减少小微企业挂牌筹资门槛,积极支持符合条件的专精特新企业拓展直接筹资;持续探索资金投入与信贷、保险等的有机联动,帮助小微企业更好跨越成长周期的不同阶段,推进银行业金融机构转变对专精特新企业的价值评价方法,以资金投入眼光综合研判企业价值;不断健全专精特新小微企业常识产权评估体系、买卖体系及质押登记系统,更好发挥常识产权在企业筹资中的增信用途。

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